Wer über Geld schreibt, darf mit einem Massenpublikum rechnen, sofern er beschreibt oder verspricht, wie man es legal oder illegal, offen oder versteckt, mit Tricks oder Beharrlichkeit erwirbt. Wer über Geld schreibt, weil er nur verstehen möchte, wie es sich mit dieser vielleicht seltsamsten aller menschlichen Einrichtungen verhält, der spricht nur Idealisten an, die bekanntlich um vieles dünner gesät sind. Er gleicht einem Astronomen, der sich für den fernen Sternenhimmel begeistert. Deswegen hat Geld als Erkenntnisproblem auch nur Philosophen und Wissenschaftler wirklich beschäftigt. Wie auch sonst sind diese sich aber auch im Hinblick auf das Geld wenig einig. Sie haben sich sehr unterschiedlich zu dem Thema geäußert.
Die Münze [das Geld] ist ein Symbol des Tausches (Platon, um 380 v. Chr.).
Man kam überein, beim gegenseitigen Austausch nichts anderes zu geben und zu nehmen, als was selbst etwas Wertvolles, den Vorteil handlichen Gebrauchs hätte … wie Eisen und Silber oder etwas anderes Derartiges.
Nichtig scheint das Geld zu sein und ganz und gar durch Gesetz, aber nichts von Natur, so dass es außer Umlauf gesetzt keinerlei Wert hat und unbrauchbar ist zu irgendetwas Notwendigem (Aristoteles, 384 – 322 v. Chr.).
Geld hat die Aufgabe, den Tausch zu erleichtern (Thomas von Aquin, um 1250.)
Das Geld ist seinem Wesen nach nicht ein wertvoller Gegenstand, dessen Teile untereinander oder zum Ganzen zufällig dieselbe Proportion hätten wie andere Werte untereinander; sondern es erschöpft seinen Sinn darin, das Wertverhältnis eben dieser andern Objekte zueinander auszudrücken (Georg Simmel, 1900).
… in diesem Zusammenhang hilft uns die alte Unterscheidung zwischen der Verwendung von Geld als Tauschmittel und als Mittel der Wertaufbewahrung (Keynes, 1936).
Geld erleichtert den Handel, das ist der Grund für seine Universalität als soziale Institution (James Tobin, 1992).
Die meisten Definitionen des Geldes von Platon über Thomas von Aquin bis zu Keynes und James Tobin stimmen darin überein, die wesentliche Funktion des Geldes in der Erleichterung des Gütertausches zu sehen – eine, wie wir heute wissen, historisch unrichtige Auffassung. (1) Einige Denker, unter ihnen schon Aristoteles, haben zudem darauf hingewiesen, dass Geld, um diese Funktion zu erfüllen, nicht notwendig selbst einen Wert haben müsse. Es könne auch als bloße Zahl auf irgendeinem materiellen Substrat in Erscheinung treten. Von wenigen anderen wurde auch in der Vergangenheit schon bemerkt, dass Geld nicht nur ein a) ein Tauschmittel sei, sondern b) auch der Wertaufbewahrung und c) als vergleichender Wertmaßstab diene. Ich möchte hier von den drei Gebrauchsfunktionen des Geldes reden, die in einer modernen Gesellschaft immer präsent sind.
Diese Definitionen sind ungenügend
Sie sind es, weil gerade das wichtigste Merkmal des Geldes dabei unterschlagen wird. Das möchte ich an folgendem Beispiel illustrieren, bei dem alle drei Funktionen selbstverständlich vorhanden sind. Der Besitzer einer teuren Villa möchte diese verkaufen, aber so dass es ihm möglich ist, sich dafür fünf bis zehn Jahren später ein gleichwertiges Gebäude an einem entfernten Ort zu beschaffen. Dazu benötigt er ein Zahlungsmittel, das den Preis (nicht unbedingt den Wert) dieser Villa repräsentiert. Ein solches Zahlungsmittel nennen wir Geld. In unserem Beispiel wie in jedem anderen Tausch liegt auch immer eine Wertaufbewahrung vor, dann gleichgültig, ob wir das Geld eine Sekunde später oder erst in zehn Jahren gegen Güter eintauschen, während dieser Zeit ist der Wert im Geld eingefroren. Und andererseits ist es immer ein bestimmter Wert, weil die Zahl auf dem Schein oder das Gewicht einer Goldmünze eine messende Funktion ausübt. Alle drei Gebrauchsfunktionen sind daher immer gleichzeitig anzutreffen.
Andererseits würden wir Geld nicht benutzen können, hätten die teure Villa und das sie repräsentierende Zahlungsmittel nicht gewisse Eigenschaften miteinander gemein (sonst würde das eine nicht für das andere eintreten können). Eine Villa entsteht durch menschliche Arbeit und die knappen Rohstoffe, die dabei benötigt werden. Bei gegebenem technologischen Niveau und konstanter Rohstoffversorgung ist der Arbeits- und Rohstoffverbrauch auch in noch in fünf bis zehn Jahren derselbe. Der Preis der Villa bleibt unter diesen Umständen gleich, weil man sie nicht aus dem Boden zaubern oder sie auf irgendeine andere Weise verfälschen kann. Aufgrund des Arbeits- und Rohstoffaufwandes stellt sie ein knappes Gut dar, und genau diese Eigenschaft muss sein Besitzer auch von dem Zahlungsmittel verlangen. Nur wenn die Summe aller umlaufenden Zahlungsmittel sich (in einer statischen, also volkswirtschaftlich weder wachsenden noch schrumpfenden) Gesellschaft so wenig ändert wie die Summe aller handelbaren Güter, ist diese Bedingung erfüllt.
Geld sollte leicht und beständig sein, die Hauptbedingung aber ist seine Knappheit
Dabei ist es prinzipiell völlig unerheblich, ob das den Preis der Güter repräsentierende Geld aus Muscheln, Ochsen, Perlschnüren, Gold- oder Silbermünzen, Papierscheinen oder auch nur aus den Bits und Bytes auf einer Festplatte besteht. Geld kann ebenso gut aus Gold wie aus Papier bestehen. Das wussten bereits die Chinesen und hatten deshalb das erste Papiergeld bereits im 10. Jahrhundert unserer Zeitrechnung eingeführt. Entscheidend ist im einen wie im anderen Fall allein das konstante Verhältnis zwischen umlaufender Geld- und umlaufender Gütermenge. So wie niemand eine Villa aus dem Boden zu stampfen vermag, darf es andererseits auch niemandem erlaubt sein, Geld willkürlich zu vermehren. Zwar wird man vom Geld außerdem noch verlangen, dass es leichter und beständiger sei als die Güter, die es repräsentiert, doch wie das Beispiel von Rindern beweist, die jedenfalls auch einmal als Zahlungsmittel fungierten (lateinisch pecunia für Geld ist von pecus „Vieh“ abgeleitet!), darf man darin nicht die Hauptbedingung erblicken. Diese Hauptbedingung ist eine der Knappheit der Güter entsprechende Knappheit des Geldes.
Eben diese Hauptbedingung war jedoch noch nie in ausreichendem Maße erfüllt
Nehmen wir zum Beispiel das Gold. Es konnte im Wert plötzlich sinken, wenn neue Minen (z.B. in Mittel- und Südamerika) entdeckt oder Münzen in verminderter Reinheit auf den Markt gebracht wurden. Verdoppelte sich dabei seine umlaufende Menge oder halbierte sich der Wert derselben Menge aufgrund geringerer Reinheit, dann war das einzelne Goldstück, das der Besitzer der Villa für deren Verkauf erhalten hatte, im ersten Fall nur noch die Hälfte wert, da sein Verhältnis zur Gesamtheit der marktgängigen Güter von eins zu eins auf zwei zu eins gewachsen war. Im zweiten Fall verdoppelte sich dagegen der Wert seiner Münzen, weil das Gold in seinem Besitz ja noch die zweifache Reinheit aufwies. Der gleiche Effekt wird durch ein entsprechendes Wachstum oder Schrumpfen der Wirtschaft erreicht, wenn die Menge der marktfähigen Güter also um 100% zunimmt oder umgekehrt um die Hälfte zurückgeht, ohne dass die umlaufende Geldmenge sich ändert. Solche Schwankungen sind historisch die Regel, wenn sie auch selten in dem gerade beschriebenen Ausmaß auftraten.
Kein Geld ohne ausreichende Absicherung gegen Fälschung
Die Grundbedingung für Geld besagt demnach, dass seine Eigenschaft als knappes Gut garantiert sein muss, bevor es sich überhaupt für Tausch oder Wertaufbewahrung einsetzen lässt. Die drei Gebrauchsfunktionen des Geldes lassen die Bedingung außer Acht, die seine Existenz erst ermöglicht. Daher muss man sie noch um eine tiefer liegende Funktion erweitern, ich möchte sie die Existenzfunktion des Geldes nennen. (2) Dieses würde nicht existieren, Tausch, Wertaufbewahrung und Wertmessung wären nicht möglich, wenn das Verhältnis des umlaufenden Geldes zu den umlaufenden Gütern (und handelbaren Dienstleistungen) in jedem Moment beliebig modifiziert werden könnte.
Größtmögliche Sicherheit gegen Fälschung der umlaufenden Geldmenge ist daher nicht nur die entscheidende Anforderung an das Geld. Als Geld ins Auge gefasste Objekte werden überhaupt erst dadurch zu Zahlungsmitteln. In den gängigen Definitionen des Geldes berücksichtigt man dieses fundamentale Kriterium entweder überhaupt nicht oder in unzureichendem Maße. Und dennoch setzt man es immer und notwendig voraus. Es muss gewährleistet sein, dass das Mengenverhältnis von Gütern und Geld auf der Geldseite nicht willkürlich verfälscht werden kann. (3)
Das umlaufende Papier repräsentiert die umlaufenden Güter (die volkswirtschaftliche Leistung)
Für kein historisches Zahlungsmittel hat eine vollendete Fälschungssicherheit garantiert werden können. Aufgrund einer fortschrittlichen Technologie ist das Papiergeld dieser Forderung jedoch sehr viel näher als irgendeiner seiner Vorgänger gekommen (die Münzen lasse ich der Einfachheit halber aus dem Spiel). Wegen seines verschwindend geringen Gewichts und Volumens und der einfachen Unterscheidung verschiedener Wertstufen durch bloße Zahlen stellt es zweifellos ein ideales Medium dar. Seine eigene Wertlosigkeit spielt dabei keine Rolle. Es genügt, dass dieses an sich wertlose Geld etwas überaus Wertvolles repräsentiert, nämlich die volkswirtschaftliche Leistung. Es ist merkwürdig, dass man diese durchaus grundsätzliche Erkenntnis nicht einmal bei Bundesbankern voraussetzen darf. (4)
Doch wie auch immer. Auf die Konstanz des Verhältnisses zwischen umlaufendem Geld zu umlaufenden Gütern (einschließlich handelbaren Dienstleistungen) kommt es an – und genau darüber hat der Staat zu wachen; oder, besser noch, die Notenbank als demokratisch legitimierte unabhängige Institution. Bei wachsender Wirtschaft mit einem Zuwachs umlaufender Güter muss die Zentralbank die Geldmenge vergrößern, bei einer schrumpfenden aber ebenso reduzieren.
Aber haben wir sämtliche Probleme gelöst, wenn die Menge von fälschungssicherem Geld auf diese Weise strikt nach der volkswirtschaftlichen Leistung bemessen wird und seine Preisstabilität damit gewahrt bleibt?
Die Gefahr des Hortens
Leider ist das durchaus nicht der Fall. Denn die Geldmenge lässt sich auf zweierlei Art verfälschen. Entweder dadurch, dass sie durch Falschgeld aufgebläht wird oder dadurch, dass man der Wirtschaft Geld entzieht. Die zweite Alternative ist weit leichter als die erste zu verwirklichen. Selbst wenn zeitweise eine perfekte Übereinstimmung zwischen volkswirtschaftlicher Leistung und Geldmenge besteht, sind private Akteure jederzeit in der Lage, dieses Gleichgewicht außer Kraft zu setzen, und zwar auf sehr einfache Weise. Gleichgültig, ob jemand Gold oder Papiergeld besitzt, immer dann, wenn es ihm nicht lohnend erscheint, dieses Geld für den Konsum auszugeben oder an Dritte zu verleihen, kann er es einfach in einem privaten Tresor verschwinden lassen. Er verändert das Verhältnis von umlaufendem Geld zu umlaufenden Gütern durch künstliche Verknappung des Geldes. Dessen Menge kann auf solche Art in beträchtlichem Umfang schrumpfen – wie etwa in Japan während der beiden vergangenen Jahrzehnte. Der Mann, der seine Villa verkaufte, wird durch eine derartige „Deflation“ ohne eigene zusätzliche Leistung begünstigt, weil sein Geld auf einmal mehr wert ist. Verschuldete Unternehmen dagegen sehen sich schwer geschädigt. Ihre nominal gleichen Schulden müssen sie mit einer weit größeren Menge an realen Werten bezahlen. Bei einer derartigen Geldmengenschrumpfung (die außer durch Horten auch durch eine verminderte Umlaufgeschwindigkeit des Geldes bewirkt werden kann) gerät die Wirtschaft insgesamt aus dem Gleichgewicht.
Die doppelte Art der Geldmengenfälschung
Die Sicherheit vor Geldmengenfälschung ist also auf doppelte Weise gefährdet, Einmal aufgrund einer offen verbrecherischen Praxis, wenn Betrüger Falschgeld in die Wirtschaft schleusen und die Geldmenge auf diese Weise erhöhen (was bekanntlich immer schon ein beliebtes Kriegsmittel gegenüber feindlichen Staaten war). Oder wenn die Notenbank Willkürgeld druckt, Geld, das nicht durch einen Zuwachs an volkswirtschaftlicher Leistung gedeckt ist, wie das die FED schon seit einem Jahrzehnt praktiziert und die Europäische Zentralbank ihr inzwischen beflissen nachmacht.
Die zweite Art von Geldmengenfälschung wird dagegen nicht als verbrecherisch eingestuft, obwohl sie durch ihre deflationäre Wirkung eher noch gefährlicher ist als die betrügerische Inflationierung des Geldes. Diese Fälschung besteht in der Verminderung der Geldmenge durch privates Horten, die immer dann einzutreten pflegt, wenn Zinsen und Inflation unter einen Mindestwert fallen.
Ein höchst bedenkliches Gegenmittel: künstliche Inflation und Zinsen
Moderne Notenbanken sind sich dieser beiden Gefahren durchaus bewusst. Gegen die erste Art der Geldmengenfälschung setzen sie die Justiz und den technischen Fortschritt ein. Ihr Erfolg ist dabei immerhin so bedeutend, dass die umlaufende Falschgeldmenge sich in engen und ungefährlichen Grenzen hält. Die inflationäre Erzeugung von Willkürgeld wird dagegen in gewissen Situationen – vor allem in Zeiten der Krise – von den Notenbanken selbst praktiziert und bis heute mit wenig überzeugenden Argumenten gerechtfertigt, obwohl es ihnen – zumindest in Europa – durch ihre eigenen Statuten streng untersagt ist, Willkürgeld zu erzeugen (also mehr Geld in die Wirtschaft zu schleusen als aufgrund einer Zunahme an volkswirtschaftlicher Leistung zur Sicherung der Preisstabilität erforderlich ist).
Gegen die zweite Art der Geldmenschfälschung einzuschreiten, die durchaus nicht ihren Absichten entspricht, fällt ihnen dagegen sehr schwer. Offensichtlich wäre es sinnlos, privates Geldhorten unter Strafe zu stellen. Wie soll die Polizeimacht ein solches Vergehen ahnden, wenn potentiell jeder Bürger als Täter in Frage kommt? Die Notenbank geht bei dieser zweiten Geldmengenfälschung daher grundsätzlich anders vor: Sie setzt ein Gegengift ein, indem sie gesteuerte Inflation als Peitsche und Zinsen als Karotten verwendet. Leider ist diese Therapie in ihrer Wirkung kaum weniger schädlich als das zu bekämpfende Übel.
Peitsche und Karotten
Inflation entwertet gehortetes Geld. Ich weiß, dass ich für denselben Betrag in einem Jahr weniger reale Güter erhalte als gegenwärtig. Also weiche ich der Peitsche aus und bemühe mich, mein Geld lieber heute als morgen auszugeben. Zinsen belohnen mich zusätzlich dafür, dass ich in diese Weise verfahre: Jeder Tag, den ich keine Zinsen bekomme, ist ein Verlust für mich. Also greife ich nach der Karotte, indem ich mein Geld möglichst schnell auf ein Sparkonto lege.
Wenn die Peitsche allerdings – wie in Deutschland nach dem Kriege die Regel – in einer Geldentwertung von an die zwei Prozent jährlich besteht, dann erhalten Zinsen nur dann einen Wert als lockende Karotten, wenn sie die Marke von zwei Prozent merklich überschreiten. Inflation erzwingt also noch höhere Zinsen. So begibt sich die Notenbank auf einen gefährlichen Pfad. Inflation zur Abwehr des Hortens ist staatlich betriebene Geldentwertung. Zinsen sind staatlich genehmigte Bereicherung ohne eigene Leistung. Die Fälschung der Geldmenge durch privates Horten hat somit Folgen, die verderblich für das ganze Geldsystem sind.
Geldmengenfälschung ist kein Verhängnis. Sie lässt sich erfolgreich bekämpfen!
Die Fälschung des Geldes durch das Einschleusen falscher Noten wurde mit großem, zumindest mit ausreichendem Erfolg bekämpft. Die gegen die Verfälschung der Geldmenge durch privates Horten eingesetzte Strategie konstanter Geldmengenaufblähung läuft hingegen darauf hinaus, dass man ein Übel durch ein anderes, nämlich das ihm entgegengesetzte bekämpft. Offenbar ist das keine sonderlich befriedigende Lösung. Es gibt aber eine überraschend einfache Strategie, mit der man diesen Fehler vermeidet!
Bargeldloser Zahlungsverkehr
Um diese Strategie anzuwenden, müssen wir zunächst einmal eine ohnehin das Geldsystem seit einiger Zeit wesentlich transformierende Tendenz bis zu ihrem logischen Abschluss zu Ende denken und dann auch konkret umsetzen. Immer mehr Geldtransaktionen werden schon heute bargeldlos ausgeführt. Es ist nur eine Frage der Zeit und des politischen Wollens, bis sämtliches Bargeld verschwindet und jeder Bürger ausschließlich bargeldlos auf elektronische Weise bezahlt. In diesem Fall ist die Geldmengenfälschung durch Horten auf einfache und elegante Art zu bekämpfen. Sämtliches Geld auf den Girokonten, das in einem bargeldlosen System ja die Gesamtmenge des umlaufenden Gelds repräsentiert, wird monatlich mit einer kleinen Gebühr, z.B. von zwei oder drei Prozent, belastet. Auf Sparguthaben entfallen dagegen keinerlei Gebühren. Daher liegt es in jedermanns elementarem Interesse, das eigene Geld entweder schnell auszugeben oder es auf ein Sparguthaben zu transferieren. Horten ist unter diesen Umständen keine Option, weil es einen Verlust bringt. Eine Lösung, die im Hinblick auf Bargeld nur unter großem administrativen Aufwand möglich ist und daher auch nie (außer in kleinen Gemeinden und Tauschringen) ernsthaft ins Auge gefasst worden ist, bereitet bei vollständig bargeldlosem Verkehr keinerlei Aufwand. Die Geldmengenverfälschung durch Bargeldentzug würde augenblicklich der Vergangenheit angehören. (5)
Zinsen können nicht länger der leistungslosen Bereicherung dienen
Ein positiver Nebeneffekt besteht darin, dass neben der Peitsche der Inflation, auch die Karotte der Zinsen nicht länger gebraucht wird. Zinsen, ein schon in der Antike verhasstes Instrument leistungsloser Bereicherung (auf Kosten anderer, die dafür sehr wohl ihre Leistung einsetzen), werden nicht länger benötigt, um Geld für Investitionen zu mobilisieren. So wie jeder mit dem Geld, das er heute für seine Villa erhält, in zehn Jahren die gleiche Villa erwerben kann, darf er auch sicher sein, dass die auf dem Sparkonto eingefrorene Leistung ihren (an realen Gütern bemessenen) Wert über die Jahre bewahrt. (6)
Vollgeld
Ich möchte ein System mit gesicherter Konstanz im Verhältnis zwischen umlaufender Geld- und umlaufender Gütermenge als „Vollgeldsystem“ bezeichnen, weil das Geld seinen vollen Wert bewahrt (7). Ein solches System ist weder durch Inflationen noch durch deren Gegenteil, Deflationen, gefährdet. Das oben beschriebene System der doppelten Fälschungssicherheit repräsentiert ein solches Vollgeldsystem. Es blockiert die willkürliche Vermehrung der umlaufenden Geldmenge ebenso wie deren willkürliche Verminderung.
Allerdings entstehen bei ausschließlich bargeldlosem Zahlungsverkehr neue Gefahren. Die Geldmengenfälschung durch privates Horten kann jetzt zwar mühelos abgewehrt werden, wie aber verhält es sich mit der Geldmengenfälschung durch Einschleusen von Falschgeld, wenn wir das Bargeld völlig durch Buchgeld und die Bits und Bytes auf einer Festplatte ersetzen? Haben wir nicht die Sicherheit, die wir im ersten Fall hinzugewannen, jetzt mit einer weit größeren Unsicherheit im zweiten Fall bezahlt?
Gold wird zum Symbol der Krise
Hier liegt das Hauptproblem unseres modernen Geldsystems. Ein Goldstück hat einen Eigenwert, der durch die Entdeckung neuer Goldvorhaben oder durch Herabsetzung des Reinheitsgrades zwar modifiziert werden kann, aber immer bleibt ein bedeutender Rest an bloßem Materialwert erhalten, im günstigsten Fall sogar der volle Nominalwert. Das Geld ist in diesem Fall doppelt besichert, erstens durch den eigenen Materialwert, zweitens durch die volkswirtschaftliche Leistung. Solange ungebrochenes Vertrauen in die volkswirtschaftliche Leistung besteht, kann man auf die doppelte Besicherung und damit auf den Eigenwert des Geldes verzichten. In Krisenzeiten aber ist genau das nicht länger der Fall: Die volkswirtschaftliche Leistung, die vorher als Gegenwert völlig genügte, erscheint plötzlich zweifelhaft. Nicht der mangelnde Eigenwert des bedruckten, aber so gut wie fälschungssicheren Papiers, sondern die Krise bewirkt die Rückkehr zu dem archaischen Zahlungsmittel, also zu Geld, das durch eigenen Wert gedeckt ist. In Zeiten einer normalen oder gar aufstrebenden Wirtschaft hat niemand an einer Papierwährung etwas auszusetzen.
Wie schützen wir den bargeldlosen Verkehr vor Fälschungen?
Wenn wir daher von Zeiten der Krise absehen, erfüllt fälschungssicheres Papiergeld seinen Zweck auf vollkommene Weise. Dagegen hat das Buchgeld von Anfang an Misstrauen hervorgerufen. Die Eintragung in einer Bankbilanz lässt sich vergleichsweise mühelos fälschen. Ich brauche nur eine andere Ziffer einzusetzen. Hebe ich zum Beispiel mit meiner Kreditkarte Geld vom eigenen Konto ab, dann könnte ein entsprechend konstruiertes Programm den Eintrag auf meinem Bankkonto automatisch zugunsten eines Betrügers modifizieren. Bei den Zinsen ist das jedenfalls ziemlich leicht möglich und wurde auch bereits praktiziert. Selbst wenn die Notenbank bei ihrer Versorgung der Wirtschaft mit physisch ausgegebenen Notenbankscheinen strikt darauf achtet, dass zwischen Geld und Gütern ein konstantes Verhältnis herrscht, könnten Banken als vermittelnde Instanz zwischen Wirtschaft und Notenbank immer noch eine Fülle krimineller Aktionen ausführen, da sie einen Großteil ihrer Geschäfte eben nicht mit den vergleichsweise fälschungssicheren Scheinen, sondern mit bloßen Ziffern in Bilanzheften oder auf Festplatten tätigen. Kein Wunder, dass Banken genau aus diesem Grund ein beliebtes Objekt für allerlei Verschwörungstheorien abgeben. (8)
Bietet ein Doppelsystem die Lösung?
Dem Fälschungsverdacht können und werden Banken niemals entgehen – schon deshalb nicht, weil entwickelte Volkswirtschaften ohne bargeldlosen Verkehr nicht länger zu existieren vermögen. Es macht grundsätzlich ja kaum einen Unterschied, ob der Zahlungsverkehr, wie in Deutschland im Jahre 2010, wertmäßig zu 42% elektronisch, d.h. bargeldlos, erfolgt, oder ob man ihn zur Gänze auf bargeldlosen Verkehr umstellt. Umso mehr ist es daher von grundlegender Bedeutung, das Problem der Fälschung richtig einzuschätzen.
Denn es kann ja keine Lösung sein, den Banken ein Doppelsystem aufzuzwingen, wo sämtliche Transaktionen in fälschungsgefährdetem Zifferngeld parallel in fälschungssicherem Notengeld ausgeführt werden – ähnlich wie im früheren Goldstandardsystem eine solche Parallelbewegung in diesem Edelmetall erfolgte. Eines haben die vergangenen Jahren doch deutlich genug bewiesen: Keines der heute zu beobachtenden Krisenphänomene hätte man dadurch verhindern können: weder die gigantische Aufblähung von Guthaben und Schulden im öffentlichen und privaten Sektor noch ihre nicht minder große Aufblähung im Interbankenverkehr oder die Nutzung eines zu großen Teils der Giraleinlagen für die Kreditvergabe. Auch ein strikter Parallelismus in den Transaktionen von Buch- und Bargeld hätte nichts an diesen Zuständen geändert. Eine wirkliche Reform muss auf andere Weise erfolgen, nämlich durch eine Aufsicht, welche derartige Fehlentwicklungen schon in ihren Anfängen abblockt.
Eine bedeutende Hilfe: die institutionelle Trennung der Bankenfunktionen
Entscheidend erleichtern würde man eine solche Aufsicht durch die institutionelle Trennung verschiedener Bankenfunktionen. Die Abspaltung des Investmentgeschäfts aus dem normalen Bankbetrieb sollte eine Selbstverständlichkeit sein, die Aufspaltung der Banken in Wertpapier-, Spar- und Giralbanken wäre eine sehr bedeutende Hilfe. Hier sollte uns die Technik als Beispiel dienen. Die ständig wachsende Komplexität großer Einheiten in der Elektronik oder in Kommunikationssystemen bewältigt man allein durch Aufspaltung in Module. Fehlerquellen sind dann sehr viel leichter und schneller zu lokalisieren. Genauso muss man in einem Geldsystem vorgehen, das sich aufgrund wachsender Komplexität der Beherrschbarkeit zu entziehen droht. Will man es gegen Fälschung absichern, sollte es in der vorgeschlagenen Art in Module aufgeteilt werden.
Denn unter dieser Voraussetzung lassen sich Fortschritte erzielen, die früher undenkbar waren. Sobald Geldmengenfälschung praktisch unmöglich wird, bietet eine völlige Umstellung auf bargeldlosen Verkehr die Aussicht auf eine fundamentale Reform des Geldsystems, die den beiden Übeln von Inflation und Zinsen gleichermaßen ein Ende setzt und darüber hinaus noch weitere Vorteile bietet, die ich an anderer Stelle beschrieben habe. (9) Man würde von einer Revolution im Geldbereich sprechen dürfen.
Von materiellem Geld zur immateriellen Dimension der Bits und Bytes
Ja, wenn die Gefahr der Fälschung gebannt ist, wenn man also diese notwendige Grundbedingung für ein funktionierendes Geldsystem dadurch garantiert, dass man die übermäßige Komplexität des Bankensystems durch Zerlegung in leicht zu kontrollierende Module beherrscht, dann kommt sogar noch ein weiterer Schritt in Betracht, den zu erwägen aber nur Sache der Nachdenklichen ist – die anderen werden ihn mit leichter Hand als absurd beiseite schieben. Denn es muss ja auffallen, dass bei den genannten vier Funktionen, den drei Gebrauchs- und der ihnen zugrunde liegenden Existenzfunktion des Geldes, keine Rede von seiner materiellen Natur war oder ob dieses sich überhaupt in physisch greifbarer Gestalt manifestiert. Und dafür gibt es auch einen triftigen Grund: Eine solche Bedingung ist bei entsprechender Aufsicht schlechthin überflüssig. Nicht nur die Wirtschaft könnte ganz ohne Bargeld auskommen – sie ist heute ja schon sehr weit auf diesem Wege vorangeschritten -, dieses Bargeld braucht auch bei Notenbank und Geschäftsbanken keineswegs durch ein paralleles System von Notenbankscheinen abgesichert zu sein, so wie es das derzeitige System bezweckt und weitgehend realisiert. (10)
Unser Villenbesitzer würde wie alle übrigen Wirtschaftsteilnehmer nichts weiter als eine Zahl auf seinen elektronischen Chip bekommen. Man sollte sie als immaterielle Messlatte betrachten, die an die Dinge angelegt wird und sie miteinander vergleichbar macht. Sofern nur durch entsprechende Kontrollen dafür gesorgt ist, dass die Gesamtsumme aller umlaufenden Zahlen (also alles umlaufenden Geldes) in einem konstanten Verhältnis zu den umlaufenden Gütern steht, ist die materielle Verkörperung von Geld letztlich entbehrlich. Das Geld legt sein innerstes Wesen frei: Es wird zur reinen Zahl. (11)
1 Wie Heinsohn und Steiger in „Eigentum, Zins und Geld“ und in jüngster Zeit David Graeber in seinem Buch „Debt“ gezeigt haben.
2 Die psychologische Grundlage des Vertrauens lasse ich ganz beiseite, obwohl alles Geld ohne Eigenwert (z.B. Papiergeld) dieses notwendig voraussetzt. Vertrauen ist aber in einem funktionierenden Geldsystem kein Thema. Man redet darüber erst, wenn es erschüttert wird, nämlich durch willkürliche Verfälschung des Verhältnisse von umlaufendem Geld zu umlaufender Gütermenge, also wenn Preisstabilität zerstört wird. Auch von der ursprünglichen Schuld oder „Urschuld“, wie manche Autoren sie konstitutiv für die Entstehung des Geldes halten, ist hier absichtlich keine Rede. Der sogenannte „Leitzins“, den die Notenbank auf von ihr abgegebenes Geld erhebt, ist in Wahrheit eine bloße Steuerungsgebühr (vgl. hierzu „Wohlstand und Armut“, S. 114ff).
3 Hierzu mehr in: Jenner, „Wohlstand und Armut“.
4 Jens Weidmann führt einen großartigen Kampf gegen die Politik der Geldinflationierung, wie sie die EZB gegen ihre Statuten betreibt. Aber wie kann er nur die völlig unsinnige Behauptung aufstellen „Heutiges Geld ist durch keinerlei Sachwerte mehr gedeckt“? Als Bundesbanker weiß er doch und kämpft doch gerade dafür, dass die Notenbank Geld nur gegen wertbeständige, also erstklassige Sicherheiten abgibt! Genau darin besteht dessen volkswirtschaftliche Deckung.
5 Die Bargeldzahlung muss dann allerdings auch vollständig von elektronischer Zahlung abgelöst werden, weil andernfalls die Umgehung der Umlaufgebühr möglich wäre. In Italien werden Steuern in großem Umfang durch nicht erfasste und nicht erfassbare Bargeldzahlungen umgangen. Der Übergang zu einem elektronischen Geldsystem reformiert nicht nur dieses, sondern zugleich auch das Steuerwesen (vgl. „Neuer Fiskalismus“.
6 Die vor einem Jahrhundert von Silvio Gesell vorgeschlagene Belastung des Geldes mit einer Umlaufgebühr (Schwundgeld) halte ich nur unter der Bedingung eines vollständigen Übergangs zum bargeldlosen Zahlungsverkehr für sinnvoll, weil sie in diesem Fall auch mühelos durchführbar ist. Die leistungslose Zinsbereicherung in der Bankenwirtschaft gehört dann der Vergangenheit an – ein gewaltiger Fortschritt, der allerdings auf die Börsenwirtschaft keine Auswirkung hat. Anders als die Gesellianer glauben, wird die Konzentration des Vermögens in wenigen Händen dadurch nicht aufgehoben, sondern nur von der Banken- in die Börsenwirtschaft verschoben. Hierzu vgl. die entsprechenden Ausführungen in „Wohlstand und Armut“.
7 Vollgeld in dieser Definition darf nicht mit dem 100%-Money von Fischer und dem Vollgeld von Joseph Huber verwechselt werden.
8 Hierzu mein Artikel: „Die Monetative – sind Banken kriminell?“
9 Diese Vorteile betreffen vor allem die Besteuerung (siehe „Neuer Fiskalismus“). Heute besteht ein scharfer Gegensatz zwischen der vollständigen Transparenz der abhängig erarbeiteten Einkommen, die dem Finanzamt auf Heller und Pfennig bekannt sind, also den Einkommensverhältnissen von 90% der Bevölkerung, und den Einkommen der oberen 10%, die auf vielerlei Art verschleiert werden. Ein bargeldloser Zahlungsverkehr hält sämtliche Transaktionen fest und macht auch die Vermögens- und Einkommensverhältnisse der oberen 10% durchsichtig. So sehr ich sonst für ein Höchstmaß an Freiheit bin, in diesem Fall plädiere ich für Gleichheit vor dem Gesetz, weil es um materielle Bereicherung auf Kosten anderer geht, Freiheit ist nur etwas wert, solange sie nicht zu Lasten Dritter geht.
10 In „Wohlstand und Armut“ habe ich folgende Gelddefinition vorgeschlagen. „Geld ist, was etwas anderes als sich selbst repräsentiert, nämlich knappe Güter, und dabei deren Kreislauf und Wertaufbewahrung (einschließlich Spekulation) ermöglicht und sie als gemeinsamer Maßstab miteinander vergleichbar macht. Wenn Geld keinen Eigenwert besitzt, ist es entweder fälschungssicheres Notenbankgeld oder dient als dessen Ersatz (Buch-, Giral- oder eGeld).“ Ich würde jetzt den Zusatz streichen, dass Buchgeld nur als Ersatz für Notenbankgeld fungieren kann.
11 Nur im Verkehr mit dem Ausland wäre physisches Geld (Bargeld) weiterhin unerlässlich. Überhaupt gelten alle in diesem Artikel angestellten Überlegungen natürlich nur innerhalb eines geschlossenen Währungssystems.